Sherry, 35 ans, travaille de contrat en contrat. Comment mieux économiser ?

Sherry est une fonctionnaire qui travaille de contrat à contrat. En raison de la nature précaire de son travail, la femme de 35 ans essaie de s’assurer qu’elle a suffisamment d’argent de côté à tout moment en cas d’écart entre les emplois.

« J’ai des économies de côté au cas où je ne trouverais pas de travail immédiatement après la fin d’un contrat », explique Sherry, qui gagne environ 70 000 $ par an.

Son principal objectif financier est maintenant d’apprendre à investir et à faire fructifier son épargne pour la retraite et au cas où le temps entre les contrats s’étendrait plus longtemps que prévu. Sherry dit qu’elle n’envisage pas de posséder une propriété à ce stade en raison de son travail contractuel, mais ajoute « ce serait bien un jour ».

Sherry travaille à distance depuis le début de la pandémie et dit qu’elle mange à la maison et cuisine ses repas autant que possible. Si elle doit se rendre au bureau, Sherry dit qu’elle essaie de préparer un déjeuner pour ne pas dépenser d’argent.

Le week-end, Sherry préfère rester à la maison pour des nuits plus discrètes. Elle fait des corvées, fait des courses, achète des produits d’épicerie et aime regarder la télévision et faire défiler les médias sociaux.

« J’essaie de ne pas faire de grosses dépenses », dit Sherry.

Quel est le meilleur plan pour que Sherry fasse fructifier son épargne ? Nous lui avons demandé de suivre deux semaines de dépenses pour avoir une meilleure idée de ses finances.

L’expert : Jason Heath, directeur général chez Objective Financial Partners.

Sherry est une épargnante qui aime avoir de l’argent supplémentaire de côté pour les périodes de faible revenu. Elle travaille à contrat en tant que fonctionnaire et parfois il y a un écart entre les emplois. Un compte d’épargne à intérêt élevé dans son compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pourrait convenir à une partie de son épargne.

Un CELI est un peu comme un panier d’achat. Vous pouvez sélectionner et choisir quoi mettre dedans. Dans le cas de Sherry, un compte d’épargne à intérêt élevé est probablement logique si elle a besoin de combler un écart de revenu avec ses économies accumulées. Les actions n’ont probablement pas de sens à cette fin car elles sont volatiles. Mais à 35 ans, elle devrait aussi penser à l’épargne-retraite.

Plus le taux de croissance de l’épargne-retraite est élevé, plus vous pouvez accumuler. Plus vous pouvez accumuler, plus tôt vous pourrez prendre votre retraite et plus vous pourrez dépenser à la retraite. Un compte d’épargne à intérêt élevé n’est pas un excellent moyen d’épargner à long terme. Les actions sont un excellent moyen d’épargner à long terme. Le rendement sur 30 ans du TSX et du S&P 500, y compris les dividendes réinvestis, était de 8,7 % et 9,9 % respectivement pour la période se terminant le 31 décembre.

Donc, si Sherry a des économies au-delà d’un fonds d’urgence pour les contrats intermédiaires, elle devrait envisager une exposition au marché boursier. Bien qu’elle puisse acheter des actions dans son CELI, un REER pourrait être une meilleure option d’épargne-retraite. La raison? Elle peut déduire les cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite de son revenu et obtenir un remboursement d’impôt d’environ 30 %. Ainsi, elle peut transformer 100 $ en 130 $ et augmenter plus rapidement sa richesse. À long terme, elle pourra probablement retirer de son REER lorsqu’elle sera dans une tranche d’imposition inférieure, ce qui l’aidera à s’en sortir.

La meilleure chose que Sherry puisse faire est d’en apprendre un peu plus sur l’investissement pour établir un niveau de confort avec les actions. Ils peuvent être risqués à court terme car ils montent et descendent chaque jour, mais à long terme, les actions montent. On peut soutenir que le plus grand risque à long terme auquel un investisseur est confronté est de ne pas prendre suffisamment de risques pour permettre à son épargne de croître afin de l’aider à devenir financièrement en sécurité à la retraite.

Résultats: Dépenses la première semaine : 267,42 $. Dépenses de la deuxième semaine : 319,27 $.

Plats à emporter : Sherry dit que les conseils de Heath ont été utiles et qu’elle souhaite en savoir plus sur l’investissement.

« Je n’investis pas, dit Sherry. « Mais ce n’est pas une surprise pour moi que je devrais me pencher sur quelque chose. D’autres m’ont aussi dit que je devrais vraiment commencer à investir mon argent », dit Sherry. « Je vais probablement suivre les conseils de Heath. »

Êtes-vous un millénaire vivant à Toronto ou dans la GTA et avez-vous besoin d’aide pour économiser votre argent ? Faites partie de #MillennialMoney et envoyez un courriel à galsharif@thestar.ca

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