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Entreprise

Quand bénéficier des prestations de retraite ? – Presse gratuite de Winnipeg

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Se retrouvant « au bord de la retraite », Jen Gibson et son épouse Christy Ganshorn ont eu du mal à imaginer déjà puiser dans leurs économies.

Gibson, 55 ans, a alterné entre plusieurs carrières, travaillant d’abord comme musicien avant de se lancer dans la planification d’événements spéciaux, suivi d’un passage dans une clinique vétérinaire, puis pour CBC Radio. Ganshorn, 53 ans, travaille à la GRC depuis plus de 30 ans.

L’année prochaine, tous deux prévoient de passer au travail à temps partiel en tant que fonctionnaires du gouvernement de la Saskatchewan tout en commençant à tirer profit de leurs investissements.

« Christy et moi avons une petite pension. Nous avons en quelque sorte collecté des petits morceaux ici et là. C’est donc un peu comme descendre du bord d’une falaise », a déclaré Gibson.

« L’argent sera-t-il vraiment là quand nous en aurons besoin ?

Alors que des centaines de milliers de Canadiens prennent leur retraite chaque année, beaucoup sont confrontés à la question stressante de savoir comment planifier financièrement le jour où leur chèque de paie ne leur arrivera plus.

Cela inclut de décider quand commencer les retraits du Régime de pensions du Canada ou des régimes enregistrés d’épargne-retraite, a déclaré la planificatrice financière agréée Zena Amundsen.

« La première conversation qui amène les gens à la porte est qu’ils ont ces seaux dans lesquels ils ont économisé, et maintenant c’est comme : ‘Je ne sais pas par lequel commencer à puiser, ni quand et pourquoi' », a déclaré Amundsen, propriétaire d’Astra Financial Services à Regina, spécialisé dans la planification de la retraite.

« Le deuxième élément est qu’ils disent : ‘Je ne veux pas payer plus d’impôts que nécessaire.' »

Dans le cas d’un REER, retirer de l’argent avant l’échéance du fonds, soit le dernier jour de l’année civile où vous atteignez 71 ans, signifie devoir payer une retenue d’impôt, en plus de l’impôt sur le revenu sur le retrait.

Les prestations du RPC retirées avant 65 ans diminuent de 7,2 pour cent par année, jusqu’à une réduction maximale de 36 pour cent si vous commencez à 60 ans. Si vous attendez après 65 ans pour retirer vos prestations, les prestations augmentent de 8,4 pour cent par année, jusqu’à 65 ans. une augmentation maximale de 42 pour cent si vous commencez à 70 ans.

« Les erreurs que je vois, ce sont des gens qui ont commencé à 60 ans et qui travaillent encore », a déclaré Amundsen.

« Maintenant, ils ne profitent même pas pleinement du maximum. Il est également en réduction maintenant. Autant brûler l’argent si vous le prenez pendant que vous travaillez et que vous n’allez pas le mettre à profit pour vous.

La situation de Gibson et Ganshorn n’est pas unique.

Parmi les Canadiens qui envisagent de prendre leur retraite, 55 pour cent affirment qu’ils continueraient à travailler plus longtemps s’ils pouvaient le faire à temps partiel, selon les données publiées par Statistique Canada en août. Environ la moitié déclarent qu’ils continueraient à travailler s’ils pouvaient travailler moins d’heures sans affecter leur pension.

Gibson, qui vit dans une ferme juste à l’extérieur de Regina avec sa femme, dit qu’ils ont « la chance » de pouvoir commencer à retirer leurs prestations de retraite le plus tôt possible.

« Nous avons pensé : « Faisons cela plus tôt, pendant que nous sommes en bonne santé, pendant que nous souhaitons explorer le monde. » »

Pour Saijal Patel, fondatrice et PDG de Saij Elle, qui offre des cours de littératie financière aux femmes, l’idée fausse la plus répandue autour de cette décision est qu’il est préférable de toucher le RPC tôt au cas où vous ne vivrez pas longtemps.

« Je pense que les gens comprennent qu’ils vivent plus longtemps, mais ils ont tendance à vouloir leur argent maintenant », a-t-elle déclaré.

« C’est aussi une sorte de gratification instantanée. Ils disent : « Laissez-moi faire ça maintenant et si je ne l’utilise pas. Je vais l’investir. Je reviens à la question : « Eh bien, pensez-vous que vous pouvez obtenir 7,2 pour cent sur le marché de manière constante ? »

Elle a déclaré que la décision de retirer ou non les prestations le plus tôt possible n’est « pas une réponse noire ou blanche ».

« Vous ne pouvez pas suivre ce que fait votre voisin parce que chaque situation est différente », a-t-elle déclaré.

« Quel est votre état de santé ? Avez-vous besoin de revenus ? Avez-vous d’autres sources de revenus que vous pouvez envisager ? »

Même si Gibson a déclaré avoir été rassurée par son conseiller sur le fait que le plan qu’ils ont élaboré était logique à long terme, elle a admis que « cela semble un peu déstabilisant ».

« Il est difficile de croire aux vrais calculs », a-t-elle déclaré.

« C’est difficile de croire les chiffres, mais les chiffres sont là et ils disent que, à moins d’un énorme krach financier, tout ira bien. »

Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 5 octobre 2023.



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