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« Ils se sont arrêtés »

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La demande de demandes de prêts hypothécaires a chuté de 6 % la semaine dernière, atteignant son plus bas niveau depuis 1995, selon l’enquête de la Mortgage Bankers Association (MBA) pour la semaine se terminant le 29 septembre.

Cette baisse est survenue alors que le taux moyen d’un prêt typique sur 30 ans a grimpé à 7,53% contre 7,41% la semaine précédente, atteignant son plus haut niveau depuis décembre 2000.

La baisse des demandes, qui était attendue, reflète la hausse des coûts d’emprunt qui a contraint les acheteurs potentiels à se retirer ou à rechercher des alternatives pour atténuer le choc financier. Par exemple, les prêts hypothécaires à taux variable, dont le taux est inférieur à celui des prêts conventionnels, gagnent en popularité alors que les taux à 30 ans restent fermement supérieurs à 7 %.

« Le marché de l’achat a ralenti pour atteindre son niveau d’activité le plus bas depuis 1995, alors que la hausse rapide des taux a poussé un nombre croissant d’acheteurs potentiels hors du marché », a déclaré Joel Kan, économiste en chef de MBA, dans un communiqué. « Les demandes de prêt ARM ont augmenté au cours de la semaine et la part d’ARM a augmenté à 8 %, alors que certains emprunteurs cherchaient des moyens de réduire leurs paiements. »

Un client consulte les annonces affichées à l'extérieur des bureaux de Brown Harris Stevens à New York.  (Crédit : Brendan McDermid, REUTERS)

Trop riche pour son sang ? Un client consulte les annonces affichées à l’extérieur des bureaux de Brown Harris Stevens à New York. (Photo : Brendan McDermid, REUTERS)

Dans l’ensemble, la demande d’achat a été inférieure de 22 % à celle de la même semaine de l’année dernière, atteignant son plus bas niveau depuis 1996. « Les demandes de prêts hypothécaires se sont arrêtées », a déclaré Kan.

Il y avait cependant quelques signes de vie. La part des demandes de prêts de la Federal Housing Administration (FHA) a augmenté à 14,5 %, contre 14,1 % la semaine précédente. La semaine dernière, les prêts hypothécaires garantis par la FHA offraient des taux moyens de 7,29 %, légèrement inférieurs aux prêts conformes.

Les FHA sont souvent une bonne option pour les acheteurs débutants, recherchant des tarifs compétitifs ou une exigence d’acompte inférieure pour se qualifier.

Mais la part de toutes les demandes de prêt soutenues par le Département américain des Anciens Combattants (VA) a chuté à 10,1 %, contre 10,9 % la semaine précédente ; la part des prêts de l’USDA est restée inchangée à 0,5%.

Le MBA a également déclaré que les ARM ont enregistré une augmentation, signe que les acheteurs sont impatients d’obtenir le maximum d’allégement possible grâce à des taux plus élevés. Le taux contractuel moyen des ARM 5/1 était de 6,49 % pour la semaine se terminant le 29 septembre, un contraste frappant avec le taux de 7,53 % pour le prêt conventionnel fixe typique sur 30 ans.

Mais dans l’ensemble, l’activité est restée modérée, car les acheteurs potentiels encore sur le marché continuent de faire face à des vents contraires, notamment des stocks restreints et des prix de l’immobilier obstinément élevés.

« Les taux étaient les plus élevés de l’année », a déclaré la semaine dernière à Yahoo Finance Beatrice de Jong, courtier immobilier chez The Beverly Hills Estates. « Actuellement, il y a moins d’acheteurs qui recherchent activement un logement, ce qui entraîne une réduction de la concurrence. »

Les acheteurs potentiels Laura (à gauche) et Nick Partee visitent une journée portes ouvertes à vendre à Alexandria, en Virginie.  (Crédit : Jonathan Ernst, REUTERS)

Les acheteurs potentiels Laura (à gauche) et Nick Partee visitent une journée portes ouvertes à vendre à Alexandria, en Virginie. (Photo : Jonathan Ernst, REUTERS)

Les ventes de logements neufs ont chuté en août. Les ventes de maisons en attente – un indicateur des futures ventes conclues – ont également diminué le mois dernier, tandis que les ventes conclues de maisons d’occasion sont tombées à leur plus bas niveau depuis sept mois.

Les niveaux des stocks semblent toutefois augmenter progressivement, ce qui pourrait être une bonne nouvelle pour les acheteurs toujours à la recherche d’un logement.

Depuis la semaine se terminant le 3 octobre, il y avait désormais 535 000 maisons unifamiliales sur le marché, soit une augmentation de 1,3 % par rapport à la semaine précédente. Il s’agit d’un léger ralentissement par rapport aux dernières semaines, où les stocks augmentaient de près de 2 %, selon Altos Research. Pourtant, il y a 5 % de logements en moins sur le marché par rapport à l’année dernière à la même période.

« Moins d’offres sont faites, donc les stocks se constituent », a écrit Mike Simonsen, PDG d’Altos Research, dans son analyse hebdomadaire.

Mais les acheteurs pourraient être encore plus touchés : la Réserve fédérale a suggéré le mois dernier qu’elle pourrait maintenir les taux d’intérêt généraux « plus élevés pendant plus longtemps » alors que l’inflation reste élevée.

« Alors que les taux hypothécaires continuent de grimper, la plupart des acheteurs potentiels n’ont vraiment d’autre choix que de rester sur la touche », a déclaré Simonsen. « Pour de nombreuses personnes potentielles sur le marché, il est très facile d’adopter une attitude attentiste. »

Gabriella Cruz-Martinez est journaliste aux finances personnelles chez Yahoo Finance. Suivez-la sur Twitter @__gabriellacruz.

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