Acheter une maison? Vous planifiez un mariage? Faites en sorte que cela profite à vos finances

Peut-être que toi et ton amour peut tout avoir. Mais le secret du succès d’avoir à la fois une maison et un mariage réside dans le timing et la planification. Appliquez ces étapes.

Éloignez-vous de la pression sociale et entrez dans ton vision

J’ai toujours trouvé bizarre la façon dont les amis et les membres de la famille se font entendre sur ce que vous « devriez » faire lorsqu’il s’agit de deux des décisions les plus importantes que vous prendrez dans votre vie ; acheter une maison et épouser la personne que vous aimez.

Faites une pause dans les voix fortes afin que vous et votre chéri puissiez avoir une vision de votre argent et de votre vie. C’est un exercice de rêve, et du point de vue de la psychologie de l’argent, c’est aussi très utile pour aligner vos valeurs, vos limites et vos objectifs en tant que couple. Vos rêves sont la colle collante qui vous gardera ensemble quand les temps seront durs ; financièrement, personnellement et professionnellement. C’est pourquoi nous commençons ici par une vision.

Pensez au type de maison dans laquelle vous souhaitez éventuellement vivre ensemble. Où est-il situé? Y a-t-il un style que vous aimez ? Y a-t-il des compromis que vous êtes prêt à faire si vous ne pouvez pas avoir exactement ce que vous voulez ? Quel est le moment idéal ? Avez-vous une longueur d’avance sur votre épargne pour la mise de fonds?

Maintenant, pensez au mariage que vous voulez. Le considérez-vous comme étant traditionnel ou moderne ? Êtes-vous d’accord pour sauter le grand événement et vous enfuir ? Quel est le moment idéal ? Quels sont vos incontournables ? Avez-vous déjà mis de côté des économies pour cela?

Renseignez-vous sur vos échéanciers et vos activités d’épargne

Nous parlons potentiellement de centaines de milliers de dollars pour ces deux jalons personnels. Et, il est peu probable que vous puissiez vous permettre les deux en même temps, surtout si vous le payez vous-même – de plus, faire les deux en même temps serait terriblement mouvementé.

Pensez à ce qui vient en premier et pourquoi ?

Ensuite, vous voudrez mettre en place un programme d’épargne régulier pour atteindre ces deux objectifs, si vous n’en avez pas déjà un en place. Pour l’argent du mariage, l’affecter à un compte d’épargne à intérêt élevé avec peu ou pas de frais vous aidera à gagner des intérêts sur l’épargne. Et, pour la mise de fonds, si vous êtes un acheteur d’une première maison (ou si vous répondez aux critères d’admissibilité), vous aurez accès au Régime d’accession à la propriété REER ou au nouveau Compte d’épargne première maison libre d’impôt comme des outils pour vous aider à constituer votre mise de fonds. Passez en revue chaque programme avec votre conseiller financier pour voir lequel est le meilleur vers lequel concentrer vos économies à partir de maintenant. Si vous avez besoin d’épargner davantage et au-delà des limites de ces programmes, de nombreux jeunes couples utilisent leur CELI.

La première clé avec l’argent de votre mariage et de votre maison, si vous prévoyez de l’utiliser dans les deux à trois prochaines années, est de ne pas l’exposer au risque du marché. Dans le cas où la valeur du marché chuterait, vous ne voudriez pas perdre votre épargne. La deuxième clé est des contributions cohérentes vers ces comptes le jour de paie. Et, lorsque vous touchez une somme forfaitaire comme le produit de la vente de votre moto, rechargez davantage ces comptes.

Aiguisez vos crayons sur les étiquettes de prix pour les deux objectifs

Pour l’achat de la maison, il y a un acompte (un minimum de cinq pour cent de la valeur de l’achat), une assurance hypothécaire (cela peut être évité avec un acompte de 20 pour cent ou plus), des frais de clôture, des frais d’administration potentiels, des taxes, frais de déménagement et autres. Comptabilisez le montant total nécessaire pour que la transaction se produise, puis obtenez une pré-approbation hypothécaire souple pour comprendre votre pouvoir de qualification pour le montant de l’hypothèque.

Avec ces informations en main, vous pouvez comparer vos économies actuelles avec ce dont vous avez besoin, peser cela par rapport à votre échéancier, et si vous n’êtes pas satisfait de là où vous en êtes, élaborer un programme d’épargne plus agressif… et rechercher un meilleur emploi payant.

Pour les frais de mariage, la même idée s’applique. Faites une liste de tout ce que vous aurez besoin d’acheter, évaluez le coût de chacun, puis calculez-le. Incluez des estimations pour les vêtements, les accessoires, les bijoux, le lieu, la nourriture, la beauté et le maquillage, les divertissements, la photographie, les professionnels que vous devez embaucher pour vous marier, les fleurs, les décorations, les cadeaux, les invitations, les planificateurs et les consultants, le transport, l’hébergement et la lune de miel. Une fois que vous avez votre liste dans une feuille de calcul, commencez à obtenir de vrais devis pour chaque partie de votre liste.

Si le montant total requis pour votre mariage semble absurde, c’est probablement le cas. Après la pandémie, je n’ai pas vu un seul traditionnel le mariage a coûté moins de 50 000 $. Bien sûr, vous en récupérerez une partie avec des cadeaux financiers le jour même, mais ceux-ci ne sont pas fiables… et si tout ce que vous obtenez, ce sont des friteuses à air et des livres de cuisine – eeeekkkk !

Découvrez qui paie quoi

Attendez-vous (ou espérez-vous) recevoir de l’argent de vos beaux-parents ou de vos parents ? Il est temps de clarifier le montant d’argent que vous attendez ou que vous voulez demander, et s’il y a des conditions. Intégrez cet argent dans vos calculs. La plupart des donateurs auront également besoin de temps pour organiser leurs propres finances personnelles afin de vous faire parvenir de l’argent, alors tenez compte de leur calendrier.

Si vous n’aimez pas le calendrier pour atteindre les économies souhaitées pour votre mariage et votre maison, il existe trois façons d’accélérer les choses. Tout d’abord, réduisez vos attentes en matière de dépenses (par exemple, une maison à moindre coût et un mariage plus petit); deuxièmement, économiser plus d’argent, ce qui signifie réduire les dépenses des autres catégories budgétaires pour prioriser les fonds vers ces objectifs ; troisièmement, gagnez plus d’argent et mettez la différence dans vos économies (par exemple, changez d’emploi, démarrez une activité secondaire et gagnez autant d’intérêts que possible sur vos économies durement gagnées).

La chose étonnante à propos de la planification de votre mariage et de l’achat d’une maison est que le processus de vision et d’épargne sont des compétences essentielles dont vous et votre partenaire aurez besoin pour prospérer dans votre nouvelle vie ensemble. Alors, profitez de ces moments de construction de vos objectifs en tant que couple.

PARTAGER: